대부분의 적금상품의 가장 큰 두가지 문제점은 급전이 필요해 적금을 해약하게 되면
원금에 거의 동일한 금액만 상환받게 되어 적금의 취지가 사라진다는 점과
상품만기시에도 높은 이자소득세(15.4%)를 부과되어 이자수익이 미비한 것이 문제입니다.
이를 해결하기 위해 U3 더드림 저축플랜에서는 이를 위해 의무납입기간 이후부터는
입출금이 자유로워 해약하지 않아도 유지가 가능하다는 점과 장기간 유지시 비과세혜택을 받아,
본인이 불입한 금액의 복리이자를 그대로 가져가실 수 있게 보장해 드리고 있습니다.
요약하자면, 평생토록 비과세 혜택을 받으면서 원할때 마다
돈을 빼서 쓸 수 있는 적금통장플랜이라고 볼 수 있습니다.
간편상담 신청을 통해 한번 상담을 받아보시고 자신에게 맞는 상품인지 고민을 해보시면 좋을 것 같네요 ^^
[상품의 특징]
(1)높은 공시이율(3.9%)과 최저보증이율(3.75%)
일반 은행권의 예적금의 이율을 보면 대부분 3%초반대의 이율로 형성되어 있습니다.
그런데 이 U3상품은 3.9% 높은 이율을 자랑하며,
아무리 금리가 인하된다고 하더라도 3.75%의 최저보증이율을 보장해 줍니다.
즉 장기 저축상품으로서 앞으로 5년내에 벌어질 금리인하에 대한 리스크를
보존해 준다는 강력한 장점을 보유하고 있습니다.
(2)복리이율과 추가납입
대중적인 보험상품들은 대부분 초기 관리비용을 차감하여 적금 초기에는
원금보존이 불가합니다. 하지만 이를 극복하기 위해 사업비차감이 미비한
추가납입이라는 부분을 활용한다면 일반 적금상품의 장점인 초기 원금보장을
가능하게 해줍니다. 즉 이부분은 이 상품의 단점인 보장성보험이라 사업비 차감이
크다는 부분을 보완하기 위해 설계된 방책이라고 볼 수 있습니다.
가령 30만원을 적금한다고 볼때 추가납입과 추가납입을 활용하지 않은 부분을 보시도록 하겠습니다.
<추가납입 비활용>
<추가납입활용>
위그림을 보시다시피 추가납입을 활용하지 않으면 5년간의 격차가 발생하게 됩니다.
즉 수익률의 차이가 발생하게 되는 것이지요.
그리고 이 상품자체는 원금에 이자가 붙고 또 거기에 더해 이자를 주는 복리저축식이기 때문에
이자 붙는 속도가 원금회복이후부터는 스노우볼 효과처럼 불어나게 됩니다.
즉, 추가납입을 활용해 사업비를 줄였다
그리고 이율방식의 최고봉인 복리이자 방식이다. 이렇게 정리하시면 될 것 같습니다.
(3) 3대질병납입면제특약, 노후대비용 연금전환기능
현재 이 상품은 일반 종신보험의 형태를 가지고 있습니다.
따라서 종신보험의 보장기능또한 탑재하고 있습니다. 모든 상품의 납입기간은 기본 10년 입니다.
이 기간동안에 불입하시면 추후에는 계속 이자가 붙는 형식으로 유지되게 되는데,
만약 10년이라는 불입기간동안 3대질환에 해당하는 질병에 걸리실 경우
주보험료 부분을 회사가 대납해 줍니다.
3대질병은 대한민국의 큰 질병원인 중 암, 뇌졸증, 급성심근경색 세가지를 말합니다.
이중 암과 같은 경우는 대부분의 고객님들께서 우려하시는 부분인데, 만약 이러한 질병에
걸려서 현 상품을 해지하게 되는 불행한 일이 발생하지 않도록 회사차원에서 보험료 대납을
해주는 기능이라고 보시면 될 것같습니다.
그리고 나중에 이 적금방식을 계속유지하여 목돈이 모였을 경우
노후대비 연금으로 활용할 수도 있습니다. 만약 30대에 30만원 식으로 가입하여
10년간 불입하게 된다면, 추후에 연금수령하게되는 60대에 이르러서는
1억이상의 목돈이 모이게 되므로 이를 월별로 연금처럼 받을 수 있게 되는 것이지요.
정리하자면, 암을 비롯한 3대질병에 걸리면 보험료를 회사가 대납해줍니다.
그리고 추후에 연금목적으로 활용이 가능합니다.
더 궁금하거나 자세한 내용은 아래 간편 상담을 신청하시면 전문재무상담사가 연락을 드리오니
한번 상담을 받아보시고 자신에게 맞는 상품인지 고민을 해보시면 좋을 것 같네요 ^^
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