[목돈만들기] 월 30만원으로 목돈만들기 재테크방법, 비과세복리저축

2013.10.04 13:35


30만원의 꿈 플랜

 


대부분의 사회초년생들과 아이들의 교육자금 확보차원의 목적을 가지신 분들에게 적합한 플랜입니다.
 
이 플랜의 목적과 부합하는 재무목표를 열거해보면 다음과 같습니다.


 
(1) 전세구입자금확보
 
(2) 자녀 교육자금확보
 
(3) 초기 사업자금확보
 
(4) 단순 목돈마련


 
이 플랜의 기본자금은 10만원대 초반으로 시작합니다. 그리고 추가납입을 20만원을 하는 것입니다.
 
납기는 10년만기이며, 2년간의 의무납입기간이후에는 해지환급금 부분에서 중도인출이 가능합니다.
 
가입예시를 보시겠습니다. 






위그림을 보시면 아시겠지만 납기가 완료된 시점의 수익금은 400만원 정도 이며,


이는 비과세 혜택으로 전액 고스란히 받으실 수 있는 부분입니다.


대부분의 재무설계사님들은 15년 이후에 돈을 찾아가시는 것을 추천드립니다.
 
15년이후의 전액환급금은 수익금이 1300만원정도 되기 때문에 수익률을 극대화 하실 수 있습니다.





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  1. 목돈 만들기에 좋겠네요.

  2. 네 ^^ 뭐 하기 나름이죠 ㅋㅋ

[저축보험추천] 한달 50만원 적금 추천, 비과세복리저축으로 재테크방법

2013.10.02 01:39



50만원의 꿈플랜
 


50만원 정도로 적금을 부으실 계획이시라면 플랜은 좀 더 많은 부분의 수익률을 바라시거나
 
재무목표상의 금액이 큰 경우를 생각해 볼 수 있습니다. 따라서 이 플랜의 가입목적에 부합하는
 
재무목표는 다음과 같은 형태로 플랜을 짜볼수 있습니다. 
 
 
(1) 내집마련 자금 확보
 
(2) 노후자금 마련
 
(3) 자녀 결혼자금 확보
 
(4) 사업확장 자금 마련
 


대부분의 적금상품의 가장 큰 두가지 문제점은 급전이 필요해 적금을 해약하게 되면


원금에 거의 동일한 금액만 상환받게 되어 적금의 취지가 사라진다는 점과 

 
상품만기시에도 높은 이자소득세(15.4%)를 부과되어 이자수익이 미비한 것이 문제입니다.





이를 해결하기 위해 U3 더드림 저축플랜에서는 이를 위해 의무납입기간 이후부터는


입출금이 자유로워 해약하지 않아도 유지가 가능하다는 점과 장기간 유지시 비과세혜택을 받아,


본인이 불입한 금액의 복리이자를 그대로 가져가실 수 있게 보장해 드리고 있습니다. 

 
 
요약하자면, 평생토록 비과세 혜택을 받으면서 원할때 마다


돈을 빼서 쓸 수 있는 적금통장플랜이라고 볼 수 있습니다.




이 플랜의 기본 보험료는 20만원이며 30만원을 추가납입하시게 됩니다.


납기는 동일하게 10년이며 2년의무납입이후 자유롭게 중도인출이 가능합니다.



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위 플랜은 10년 납기완료이후는 비과세이며,


약 600만원정도의 수익금을 가져가시게 되는 재테크 상품이라고 할 수 있습니다.
 
그리고 해당저축보험을 추천드리는 15년뒤 수익금은 약 2000만원정도의 수익금이 책정됩니다.



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[목돈만들기] 비과세복리저축의 재테크방법으로 저축과 보험을 한번에!

2013.09.29 22:15


대부분의 적금상품의 가장 큰 두가지 문제점은 급전이 필요해 적금을 해약하게 되면


원금에 거의 동일한 금액만 상환받게 되어 적금의 취지가 사라진다는 점과 

 
상품만기시에도 높은 이자소득세(15.4%)를 부과되어 이자수익이 미비한 것이 문제입니다.


 


이를 해결하기 위해 U3 더드림 저축플랜에서는 이를 위해 의무납입기간 이후부터는


입출금이 자유로워 해약하지 않아도 유지가 가능하다는 점과 장기간 유지시 비과세혜택을 받아,


본인이 불입한 금액의 복리이자를 그대로 가져가실 수 있게 보장해 드리고 있습니다. 

 
 
요약하자면, 평생토록 비과세 혜택을 받으면서 원할때 마다


돈을 빼서 쓸 수 있는 적금통장플랜이라고 볼 수 있습니다.



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[상품의 특징]
 

(1)높은 공시이율(3.9%)과 최저보증이율(3.75%)
 
일반 은행권의 예적금의 이율을 보면 대부분 3%초반대의 이율로 형성되어 있습니다.
 
그런데 이 U3상품은 3.9% 높은 이율을 자랑하며, 
 
아무리 금리가 인하된다고 하더라도 3.75%의 최저보증이율을 보장 줍니다.
 
즉 장기 저축상품으로서 앞으로 5년내에 벌어질 금리인하에 대한 리스크를
 
보존해 준다는 강력한 장점을 보유하고 있습니다.
 

(2)복리이율과 추가납입
 
대중적인 보험상품들은 대부분 초기 관리비용을 차감하여 적금 초기에는
 
원금보존이 불가합니다. 하지만 이를 극복하기 위해 사업비차감이 미비한
 
추가납입이라는 부분을 활용한다면 일반 적금상품의 장점인 초기 원금보장을
 
가능하게 해줍니다. 즉 이부분은 이 상품의 단점인 보장성보험이라 사업비 차감이
 
크다는 부분을 보완하기 위해 설계된 방책이라고 볼 수 있습니다.
 
가령 30만원을 적금한다고 볼때 추가납입과 추가납입을 활용하지 않은 부분을 보시도록 하겠습니다.


 

<추가납입 비활용>

 

<추가납입활용>


 
 
위그림을 보시다시피 추가납입을 활용하지 않으면 5년간의 격차가 발생하게 됩니다.


즉 수익률의 차이가 발생하게  되는 것이지요.
 
그리고 이 상품자체는 원금에 이자가 붙고 또 거기에 더해 이자를 주는 복리저축식이기 때문에


이자 붙는 속도가 원금회복이후부터는 스노우볼 효과처럼 불어나게 됩니다.
 
즉, 추가납입을 활용해 사업비를 줄였다


그리고 이율방식의 최고봉인 복리이자 방식이다. 이렇게 정리하시면 될 것 같습니다.
 
 
(3) 3대질병납입면제특약, 노후대비용 연금전환기능
 
현재 이 상품은 일반 종신보험의 형태를 가지고 있습니다.


따라서 종신보험의 보장기능또한 탑재하고 있습니다. 모든 상품의 납입기간은 기본 10년 입니다.


이 기간동안에 불입하시면 추후에는 계속 이자가 붙는 형식으로 유지되게 되는데,


만약 10년이라는 불입기간동안 3대질환에 해당하는 질병에 걸리실 경우
 
주보험료 부분을 회사가 대납해 줍니다.
 
3대질병은 대한민국의 큰 질병원인 중 암, 뇌졸증, 급성심근경색 세가지를 말합니다.
 
이중 암과 같은 경우는 대부분의 고객님들께서 우려하시는 부분인데, 만약 이러한 질병에 
 
걸려서 현 상품을 해지하게 되는 불행한 일이 발생하지 않도록 회사차원에서 보험료 대납을
 
해주는 기능이라고 보시면 될 것같습니다. 
 
그리고 나중에 이 적금방식을 계속유지하여 목돈이 모였을 경우


노후대비 연금으로 활용할 수도 있습니다. 만약 30대에 30만원 식으로 가입하여


10년간 불입하게 된다면, 추후에 연금수령하게되는 60대에 이르러서는


1억이상의 목돈이 모이게 되므로 이를 월별로 연금처럼 받을 수 있게 되는 것이지요.
 
정리하자면, 암을 비롯한 3대질병에 걸리면 보험료를 회사가 대납해줍니다.


그리고 추후에 연금목적으로 활용이 가능합니다.



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[연령별 맞춤 보험] 내 나이에 맞는 보험 가입하기

2012.07.29 16:26

 


재테크의 첫걸음은 위험 보장입니다.

살면서 부딪히게 되는 각종 위험에 대한 보장이 제대로 되어 있지 않으면

내 집 마련, 자녀 교육, 노후 준비를 위한 재테크 노력도 의미를 잃게 되기 때문입니다.

위험을 보장해 주는 상품은 바로 보험인데요.

하지만 보험은 상품이 다양하고 내용도 복잡해 가입하기가 쉽지 않으실 겁니다.

연령별로, 혹은 직장인의 직급별로 어떤 보험에 어떤 순서로 가입하는게 바람직한 지 알아둘 필요가 있죠!



직장 새내기, 20대 중후반 사원 시기에 적합한 보험


직장 새내기, 20대 중후반은 결혼자금 등의 목돈 마련을 위한 저축성 보험에 가입하는 게 바람직합니다. 예를 들어 분기당 300만원까지 가입할 수 있는 장기주택마련저축보험은 보험 유지기간이 7년 이상일 경우 이자소득이 비과세니 잘 살펴볼 이유가 있습니다.


30대 전후 대리급, 결혼이나 출산 시기에 적합한 보험



30대 전후 떄는 결혼이나 출산 등으로 가족 부양의 책임을 느끼기 시작하는 시기인데요.
이 시기에 우선적으로 가입해야 하는 것은 종신보험입니다. 종신보험은 가장이 젊어서 사망하면 유가족들의 생활 안정을 보장해 주고, 나이가 들어 사망하면 상속자금을 마련해줍니다. 종신보험은 한살이라도 젊을 때, 보장기간을 길게 가입하는 것이 유리합니다. 이유는 보험료 차이가 크기 때문이다. 종신보험이 부담스럽다면 정기보험에 가입해 부담을 줄이면 됩니다. 아기를 가지게 된다면 태아보험에 가입하는 것도 생각해 봐야 하겠죠? 임신 중에도 가입할 수 있는 태아보험을 활용하면 출산과 신생아 단계에서 비롯되는 불안감을 해소할 수 있으니 꼭 활용하는것이 좋겠죠.



30대 중후반, 과장급 시기에 적합한 보험




30대 중후반으로 넘어가는 과장 때는 암이나 혈관질환 등 각종 질병에 대비할 수 있는 건강보험(민영의료보험)에 가입하는 것이 좋습니다. 종신보험에 비해 보험료 부담이 적은 편이지만, 각종 질환에 대한 충분한 보장을 생각한다면 월 10만 원 이상의 보험료가 필요하다고 전문가들은 말합니다. 특히 암에 대한 가족력이 있는 경우는 반드시 암에 대한 보장을 최대한으로 해 가입하는 것이 필수이며, 최근에는 80세까지 보장하는 상품이 일반적이므로 보장기간도 충분히 하여 가입하는 게 좋습니다. 또한 각종 질병과 사고에 대비할 수 있는 어린이 CI보험, 여기에 교육비 마련까지 아우를 수 있는 어린이 변액보험 등 자녀를 위한 어린이 보험 가입도 고려하여야 하는 시기입니다.


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40세 전후, 차장급 시기 적합한 보험


40세 전후에 차장이 되면 연금보험에 들어 노후를 준비하는 것이 좋습니다. 평균수명이 늘어난다는 것을 고려한다면 종신토록 연금을 수령하는 종신형 연금보험에 가입하는 것이 유리할 수 있죠. 연금보험은 크게 두 가지로 구분됩니다. 연말에 납입보험료에 대해 소득공제를 받는 세제적격형 연금저축과 소득공제 혜택은 없지만 10년이 지나면 비과세 혜택을 받는 일반 연금보험입니다. 직장인이라면 300만 원까지 소득공제를 받을 수 있는 적격형 연금저축을 보장한도까지 낸 뒤 나머지는 일반 연금보험이나 변액연금보험으로 가입하는 것이 세테크를 겸비한 방법이 되겠습니다.



40대 중후반, 부장급 시기 적합한 보험



 40대 중후반의 부장이 되면 노년기 치매 및 장기간병에 대비하기 위해 실버보험이나 장기간병보험 등에 가입하는 것을 고려할만 합니다. 이 시기가 지나면 보험가입 자체가 거절될 수도 있을 뿐더라 가입이 가능하다고 하더라고 보험료가 급증할 수 있어서 다소 빠른 판단을 하여 노후를 예방할 수 있어야 합니다. 퇴직금 등 일시금으로 노후를 준비하려고 한다면 생명보험사에 일시납 즉시연금 상품도 괜찮습니다. 이자소득세 비과세 뿐만 아니라 종신토록 지급이 가능하기 때문에 노령화 시대에 적합한 상품이라고 할 수 있다.



 
 


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